Использование чужой банковской карты

Мошенничество с банковскими платежными и кредитными картами: способы, статья, риск, состав преступления

Использование чужой банковской карты

Пластиковая банковская карта, в качестве платежного средства, является неотъемлемой частью жизни современного человека, во многом заменив наличные деньги и став заманчивой мишенью для злоумышленников, ввиду того что связь с банковским счетом позволяет, получив доступ к карте, завладеть всей суммой, а не небольшим количеством средств, которые обычно хранятся в кошельке. Сочетание большего размера куша и меньшей степени ответственности за совершенное деяние, сделали более предпочтительным по сравнению с кражей или грабежом, ставшее в последние годы распространённым, мошенничество с картами банка.

Мошенничество в сфере пластиковых банковских карт

Отличительной особенностью любого преступления, относимого к разряду мошенничества, является использование собственной лжи и доверчивости другого человека для того, чтобы завладеть принадлежащими ему средствами, которые могут иметь натуральный вид (вещи и предметы) или денежное выражение. Таким образом, мошенничество с платежными картами должно заключаться в незаконном присвоении чужих средств с их помощью, при этом карта может быть неправедно получена или быть дубликатом, изготовленным на основе данных полученных обманным путем.

Далее мы расскажем о том, какие особенности имеет мошенничество с использованием платежных карт, каков состав такого преступления, и добавим несколько полезных комментариев от ведущих юристов.

Следующий видеосюжет содержит полезную информацию в отношении такого преступления как мошенничество с использованием платежных карт:

Особенности преступления и его состав

Специфической особенностью подобного противоправного деяния является использование платежной карты для исполнения преступных замыслов по завладению чужими деньгами, как в натуральном виде, так и для приобретения товаров, оплаты работ или услуг.

При этом процесс изъятия средств с карты не должен иметь признаков насилия, то есть выполняться под угрозой здоровью и жизни жертвы мошенничества или членов его семьи, потому что в противном случае более тяжкое правонарушение будет определять наказание и состав преступления.

Другими составляющими преступления, определяемого по статье 159.3 УК РФ, являются:

  • достижение лицом, совершившим противоправное действие, полного совершеннолетия – 16 лет;
  • причинение ущерба частному лицу, потому что организациям платежные карты не выдаются, а все расчеты производятся по безналу;
  • наличие умысла, завладеть чужой собственностью.

Если, например, прохожий найдет на дороге пакет с картой и ПИН-кодом, он как порядочный человек должен обратиться в банк, выдавший платежное средство, однако использование ее в личных целях не может быть классифицировать как преступление, в частности мошенничество, потому что отсутствуют признаки вины и злого умысла.

О том, какие виды и способы мошенничества с банковскими картами существуют, в том числе и новые, читайте далее.

Виды и способы

Для того чтобы получить возможность распоряжения средствами, привязанными к чужой платежной карте, необходимо:

  1. Выполнить ее дубликат, что достижимо при наличии данных магнитной полосы, имени держателя, срока окончания действия и CVC кода, полученных путем сканирования карты фальшивыми терминалами, накладными и портативными считывающими устройствами, получивших общее наименование – скимминг.
  2. Завладеть чужой банковской картой и ПИН-кодом к ней, причем один или оба элемента могут быть получены обманным путем или в сочетании с другими способами преступной деятельности, возможны варианты:
    • ПИН-код подсмотрен, а карта получена кражей или грабежом;
    • во время ввода подсмотрен код, а карта изъята посредством имитации блокировки в картоприемнике;
    • ПИН-код снят на микрокамеру, установленную рядом с банкоматом, и направленную на устройство ввода, а карда украдена;
    • кодовая комбинация цифр считана при помощи специальной накладной клавиатуры.
  3. Завладеть информацией об имени держателя, сроке окончания действия и CVC кода платежной карты, для покупок и платежей в интернете, на порталах не снабженных дополнительной защитой (3D-secure) в виде подтверждения транзакции посредством смс-сообщения.

О других видах мошенничества с платежными картами вы узнаете из следующего видео:

Наказание

Ответственность за использование чужого доверия или лжи, с целью завладения средствами, привязанными к платежной карте, посредством ее использования предусматривается статьей 159.

3 УК РФ (мошенничество с использованием платежных карт) и зависит от числа злоумышленников, их должностного положения и размера причиненного ущерба.

Группирование наказаний по степени ужесточения выполнено для следующих категорий преступников:

  • одиночек, не имеющих сообщников;
  • нескольких злоумышленников, к которым приравнивается одиночка, нанесший значительный ущерб;
  • служащих, использовавших свои полномочия, с которыми сопоставляют одного или нескольких преступников, если размер ущерба классифицирован, как крупный;
  • преступных группировок, приравнять к которым можно любого мошенника, причинившего ущерб в особо крупном размере.

В качестве меры пресечения могут быть применены следующие наказания:

  1. Штраф в виде разового платежа или удержания дохода за определенный период времени.
  2. Обязательные работы для первых двух категорий преступников, не более 360 и 480 часов соответственно.
  3. Исправительные работы, опять-таки для первых двух категорий мошенников, срок которых соответственно не должен превышать 1 и 2 года.
  4. Принудительные работы.
  5. Ограничение свободы.
  6. Лишение свободы сроком до 10 лет.

Другие виды мошенничества в этой сфере

А теперь мы погорим о видах мошенничество с другими типами платежных систем и устройств.

С платежными системами

Кошельки платежных систем, например, Киви, привязываются к личному номеру телефона сотового оператора в процессе его регистрации и позволяют пополнять счет любым удобным способом и выполнять перевод средств. При использовании подобных сервисов возможны следующие способы обмана пользователей:

  1. Выставление несуществующего счета – заключается в формировании счета на оплату какого-либо товара, услуги, благотворительного взноса, платежа, наподобие сообщений формируемых платежной системой. Идея состоит в том, что пользователь выполнит подтверждение платежа, не вникая в подробности по принципу похожести, так как делал это неоднократно и без последствий.
  2. Мнимый выигрыш – представляет собой алгоритм, заключающийся в отправке смс с текстом, оповещающим о крупном выигрыше, для получения которого необходимо положить определенную сумму или долю выигрыша на счет кошелька, а потом выполнить активацию путем отправки сообщения на короткий номер, после чего производится списание средств.
  3. Ошибочная оплата – заключается в отправке сообщения, якобы от сервисной службы платежной системы, свидетельствующем о том, что на кошелек абонента выполнено зачисление определенной суммы денег. После этого приходит другое сообщение от мнимого отправителя денег, которое уведомляет о том, произошла ошибка и формулируется просьба выполнить обратный перевод. Жертва мошенника, не проверив фактическое пополнение своего счета, выполняет перевод на указанный кошелек, тем самым теряя собственные средства.

Далее мы поговорим про риск мошенничества с платежным терминалом.

С платежным терминалом

Подобное оборудование может быть полностью фальсифицировано, то есть устанавливается терминал внешне соответствующий банковскому, после ввода карточки в считывающее устройство которого, выводится сообщение о том, что терминал неисправен, а карта возвращается владельцу. Вся операция занимает меньше минуты, однако этого времени достаточно скиммеру, встроенному в аппарат вместо кард-ридера для того, чтобы считать все необходимые для изготовления дубликата данные, в том числе информацию с магнитной полосы.

Если платежный терминал предназначен для оплаты по карте могут быть установлены следующие накладные устройства:

  1. Клавиатура, запоминающая введенный ПИН-код, накладываемая на штатное устройство ввода и выступающая из-за этого над панелью, благодаря ему ее можно идентифицировать.
  2. Кард-ридер, накладываемый на штатную прорезь для ввода банковской карты и являющийся по своей сути скиммером для считывания данных карты. Скорость карты при использовании такого устройства может быть необоснованно низкой, а сама накладка при попытке сдвига может отойти от панели.

Для старых моделей платежных терминалов, не оборудованных защитой от «фишинга», применяют тонкую леску или иное удерживающее устройство, позволяющее вытащить введенную купюру обратно.

О том, как мошенники снимают деньги со счетов людей, воспользовавшихся платежными терминалами, смотрите в следующем видеосюжете:

С платежными поручениями

И напоследок мы поговорим про мошенничество с платежными поручениями.

Выписывая такой документ обладатель счета в банке дает тому распоряжение перечислить указанную в расчетном документе сумму средств на определенный счет.

 Подобная операция призвана убедить партнера по товарно-денежной сделке в том, что покупатель действительно планирует покупку партии товара, дабы была произведена отгрузка и отправка.

Несведущей продавец может и не знать о том, что отметка банка о принятии поручения еще ничего не значит, так как на счету может быть недостаточно средств для транзакции и перевод будет попросту отложен на неопределенный срок, пока на счету не будет необходимой для оплаты суммы денег. А лжепокупатель в это время реализует полученную партию товара и исчезнет в неизвестном направлении.

Источник: http://ugolovka.com/prestupleniya/sobstvennost/moshennichestvo/s-platezhnymi-bankovskimi-kartami.html

Использование чужой банковской карты

Использование чужой банковской карты

Меню

– Статьи – Использование чужой банковской карты

Если сотрудники ТСП последуют своим внутренним инструкциям, то подозрительный клиент может быть задержан до разбирательства.

Об инциденте сообщается в банк, поэтому, даже если карту муж отдал жене на покупки, положительно банком это не расценится.

Кого-то это может возмутить, но в отдельных случаях, когда карту пытались обналичить мошенники, такие действия спасут деньги на счете, и клиент останется благодарным.

Чтобы несколько клиентов могли пользоваться одним счетом, например, жена и дети счетом мужа, банки предлагают оформить дополнительные карточки на имя каждого члена семьи. Это будет законно, удобнее, и не вызовет лишних вопросов со стороны банка.

Открытие карты на своем имя другому человеку

Предложениями о подобном заработке пестрят объявления в газетах и сайта.

Могу ли я подать жалобу банку на сотрудника за разглашение банковской тайны и потребовать провести служебное расследование на выявление этого сотрудника? Заранее спасибо!

  • День добрый. Да можете. Если есть доказательства. Ещё можно попробыватьв суд..
    • Их нет, мне сказали устно. При внутреннем расследовании только появятся доказательства.

А если сотрудник банка вошол в сговор с человеком предоставил документы на треть лицо и выпустил карту а сотрудник банка передал ему что тогда грозит сотруднику банка и какой закон обязывает сотрудников банка передавать карты лично держателю карты?

  • Это уже называется мошенничество и попадает под УК РФ.

Использование чужой банковской карты статья

Очевидно, что при расчетах с помощью карты лицом, не являющимся ее держателем, такая подпись получена быть не может.

Представляется, что приведенные положения свидетельствуют о необходимости личного участия держателя банковской карты при расчетах с использованием банковской карты. Поэтому прием продавцом платежа с использованием банковской карты у лица, не являющегося ее держателем, формально не соответствует Положению.

Банковские карты по существу являются инструментом, посредством которого держатель карты совершает операции по банковскому счету, открытому ему на основании соответствующего договора с банком.

Как указано в п. 1 ст.

Наказание за использование чужой банковской карты украина

Могу ли сказать номер виртуальной карты номер счета и фио другим людям для перевода мне денег? Спасибо.

  • День добрый. Номер виртуальной карты можно сказать кому угодно. Это абсолютно безопасно.Так что и вы сказать можете.

У меня две именных и одна простая только номер на ней написан. Могу ли я не именную карту передать в пользование другому человеку ? И можно ли он при помощи этой карты допустим оформить кредит?

  • День добрый, Елена.Карты которые принадлежат вам и оформлены на вас другим лицам передавать нельзя.

Здравствуйте, вчера узнала, что некий сотрудник банка передал информацию 3-му лицу по моим входящим поступлениям денег на мою банковскую карточку.

Важно Как сообщает ЦБ, «неизвестные лица размещают объявления о приобретении платежных карт».

Чтобы в этом убедиться, достаточно просто «забить» в Интернете «куплю дебетовую карту», и ваш монитор компьютера запестрит контактами желающих выкупить ваш «пластик».

Кроме того, мошенники «обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты». Здесь не обходится без участия самого банковского персонала.

«Мошенники умеют войти в контакт с сотрудниками банков.

Это называется «крысятничество» — предательство со стороны работников кредитных учреждений», — пояснил «МК» финансовый омбудсмен Павел Медведев. Впрочем, по словам эксперта, подсчитать количество жертв таких мошенников невозможно.

Но рост проблем в банковской сфере, которые испытывают рядовые граждане, налицо.

Незаконное использование чужой банковской карты

CVV2 / CVC2 – три цифры, которые находятся на обратной стороне карты;

  • контактный номер телефона держателя карты.

Кроме того, для подтверждения действий по карте используется система 3-D Secure, когда на привязанный к карте номер телефона владельца поступает смс-сообщение с просьбой подтвердить транзакцию с помощью однократного введения указанного в тексте кода.

Только после согласования действий с держателем карты оплата или перевод проходит.

Сегодня данная услуга поддерживается большинством банковских учреждений в целях усиления мер безопасности от мошеннических схем.

Владелец карты может быть твердо уверен, что все платежи, которые проходят по карте через интернет, надежно проверены банком.

Таким образом, чтобы получить доступ к средствам по чужой карте, необходимо обладать сведениями по всем вышеуказанным реквизитам.

Использование чужой банковской карты ответственность

Часть 2 статьи 159.

3 Уголовного кодекса РФ, в частности, мошенничество с использованием платежных карт, то есть хищение чужого имущества, с причинением значительного ущерба, совершенное с использованием принадлежащей другому лицу платежной карты путем обмана торговой организации, влечет штраф в размере до трехсот тысяч рублей, либо обязательные работы до 480 часов, либо исправительные работы до двух лет, либо принудительные работы на срок до пяти лет, либо лишение свободы на срок до четырех лет.

В соответствии со статьей 76 Уголовного кодекса РФ, лицо, впервые совершившее преступление средней тяжести, может быть освобождено от уголовной ответственности, если примирится с потерпевшим и загладит причиненный ему вред. Оба вышеуказанных преступления являются преступлениями средней тяжести.

ФИО в паспорте или ином документы, подтверждающем личность.

Если у них возникают подозрения, что клиент не является владельцем карты, то могут быть приняты меры, согласно внутреннему распорядку. Например, вызваются сотрудники службы безопасности или полиции для задержания подозрительного клиента.

Последствия:

  • Нарушение клиентом условий соглашения может привести к блокировке карты со стороны банка в целях сохранности денег.
  • В случае обращения клиента по вопросам мошенничества с его картой, сотрудники могут провести проверку всех операций, и если выяснится, что хотя бы раз картой расплачивался не ее владелец, в возмещении тут же будет отказано с ссылкой на нарушение условий пользования и умышленно-мошеннических действий клиента.
  • Задержание человека с чужой картой.

Использование чужой банковской карты ук рф

  • Приостановление в обслуживании счета,
  • Начисление штрафа,
  • Отказ в возмещении убытков,
  • Расторжение договора на пользование картой,
  • Занесение человека в «черный список» с последующим отказом в обслуживании и предоставлении других услуг.

Оцените нас

Примите участие в жизни нашего проекта.

Источник: http://north-lawyer.ru/ispolzovanie-chuzhoj-bankovskoj-karty/

Пользование чужой кредитной картой

Особенностью кредитных карт является их привязанность к банку.

Другими словами, находящиеся на балансе пользователя средства относятся к имуществу финансового учреждения. Использование чужой кредитной карты – это своего рода хищение таких денежных средств или попросту мошенничество в отношении банка.

Держатель банковской карты вправе без согласия банка передать её вместе с ПИН-кодом любому лицу, без всяких для себя имущественных рисков

Президиум Иркутского областного суда 22 октября 2012г.

«Карточные схемы»: война объявлена

Вести предпринимательскую деятельность у нас дело непростое.

Как обезопасить кредитную карту?

Напоследок хотелось бы дать несколько советов, как избежать того, чтобы вашей картой не воспользовались третьи лица:

  1. Не разглашать информацию о своей кредитной карте (пин-код, сведения с обратной стороны, чип-код, срок действия и т.д.).
  2. Пользоваться исключительно проверенными банкоматами, находящимися на территории банковского учреждения. Сторонние устройства часто не имеют видео-защиты, а значит могут использоваться злоумышленниками.
  3. Не держите крупные суммы на одной карте.

Как только в банке узнают, что деньги были списаны по причине передачи карты третьим лицам (независимо от родства), сразу же идет отказ в возмещении с ссылкой на правила.

Рассмотрим подробнее, можно ли передавать карточку с ПИН-кодом посторонним лицам, даже если это родственники или близкие люди, как правильно это делать и чем это может грозить для владельца пластика?

Передача карты с ПИН-кодом третьим лицам

«Дружба – дружбой, а ПИН-коды врозь» — гласит современная банковская мудрость, которую можно принять за правило.

Согласно правилам, которые указаны в договоре на получение и обслуживание банковской карты, карточка является собственностью банка и выдается клиенту только на временное пользование.

Ее номинальный владелец не имеет права выкидывать или уничтожать имущество банка, и тем более, передавать его в третьи руки.

Кому обычно передают свою карту и секретные данные по ней?

Согласно статистике, карта с ПИном часто передается на пользование своим родственникам или детям.
Например, муж отдает карту жене на покупки, или родители просят детей снять деньги в банкомате и др.

Одно дело, когда в семье доверительные отношения, и каждый знает, как нужно правильно пользоваться картой без негативных последствий.

Использование чужой банковской карты с согласия владельца

Это связано с тем, что списание денежных средств осуществляется сотрудником кредитной организации. Соответственно хищение с карты не выгодно, в первую очередь, банку.

Считывание пин-кода

Первым видом пользования чужой кредитной картой является считывание пин-кода или «skimming».
Объектом злоумышленников становится магнитная сторона карты, считав которую можно с лёгкостью определить пин-код держателя кредитной карты.

В качестве инструментов хищения мошенники часто используют накладные клавиатуры, мини-камеры и считывающие устройства. Полученная с магнитной ленты информация заносится на новую карту, чаще всего поддельную.

Использование чужой банковской карты ук рб

ГК РФ).

Подписание заявления на выдачу подотчетных сумм сделкой не является: данное действие не направлено на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Следовательно, оформлять доверенность не требуется.

На наш взгляд, более обоснованной является первая точка зрения и доверенность лучше оформить.

В хозяйственной практике доверенности оформляются не только собственно для заключения сделок, но и для осуществления других «представительских» функций.

Например: доверенность нужна сотруднику, который забирает документы о праве собственности организации на недвижимость, если данный сотрудник руководителем юридического лица не является.

Если подотчетное лицо не отчиталось за выданную ему сумму, то новый аванс ему выдавать нельзя.

Например, в форме авансового отчета № АО-1 (утв.

Использование чужой карты сбербанка

После же этого ответственность за несанкционированные снятия наличных должен нести банк.

Королев отмечает, что факт передачи клиентом PIN-кода третьему лицу доказать практически невозможно, а следовательно, данная оговорка в законе, предлагаемая Аксаковым, не приведет к достижению желаемого результата. Привлекать к административной ответственности не получится по этой же причине.

Источник: https://iz.ru/news/527422

Типичные ошибки при расчетах с подотчетными лицами

14.08.

2013 Ошибки, допускаемые хозяйствующими субъектами при осуществлении расчетов с подотчетными лицами, можно условно разделить на две основные группы: нарушения документального оформления расчетов с подотчетными лицами; несоблюдение требований нормативных актов, регламентирующих порядок ведения учета расчетов с подотчетными лицами.

В настоящей публикации Н.В.

Источник: http://pravogarant23.ru/ispolzovanie-chuzhoj-bankovskoj-karty/

Могу ли я передать кару третьим лицам?

Использование чужой банковской карты

По общеустановленным правилам, пластиковая банковская карточка является собственностью банка. Она предоставляется клиенту на определенный срок по подписанному договору. Пользоваться картой имеет право только то лицо, на имя которого был выпущен пластик. Человек не имеет права передавать его и секретные данные о нем третьим лицам.

Однако, не всегда люди действуют, согласно установленным требованиям. Они передают свою личную карту для пользования родственникам, например, детям, мужу/жене, маме/папе и проч. Многие думают, что ничего не будет, ведь они же близкие люди.

Но когда возникает проблема, например, дети не соблюдали правила безопасности, и мошенники смогли завладеть данными карты, все начинают тут же обращаться в банк с просьбой возместить ущерб.

Как только в банке узнают, что деньги были списаны по причине передачи карты третьим лицам (независимо от родства), сразу же идет отказ в возмещении с ссылкой на правила.

Рассмотрим подробнее, можно ли передавать карточку с ПИН-кодом посторонним лицам, даже если это родственники или близкие люди, как правильно это делать и чем это может грозить для владельца пластика?

Последствия при передаче карты с ПИНом третьим лицам, включая родственников

Под третьим лицом банки подразумевают любого человека, независимо от его родства. Банк заключает договор на использование своих продуктов только с конкретным человеком, а все остальные признаются посторонними.

Поэтому, если выясняется, что клиент, с кем заключен договор на пользование карточкой, передает ее третьим лицам (пусть даже это мама, папа, сестра, брат, бабушка, дедушка и проч.),он сразу же признается банком нарушителем договора.

Этим человек создает потенциальную опасность для сохранности секретной информации, о неразглашении которой он подписывал договор. К таким клиентам применяются строгие меры:

  • Приостановление в обслуживании счета,
  • Начисление штрафа,
  • Отказ в возмещении убытков,
  • Расторжение договора на пользование картой,
  • Занесение человека в «черный список» с последующим отказом в обслуживании и предоставлении других услуг.

Источник: https://investor100.ru/mogu-li-ya-peredat-karu-tretim-licam/

Кредитные карты: использование чужих карт, снятие налички, расчет в Интернете

Использование чужой банковской карты

Использование кредитных карт – это неизбежность для тех, кто много путешествует. Оплата гостиниц или авиабилетов через Интернет(естественно с банковской картой) – это быстро и удобно. Тем не менее, есть ряд вопросов, к которым нужно отнестись особо внимательно.

Бронирование отелей и гостиниц на чужую карту

При бронировании отелей или авиабилетов Вы можете оплатить заказ чужой пластиковой картой. Это совершенно нормальная практика. Однако следует понимать, что использование чужой кредитки без согласия ее законного владельца является недопустимым.

В случае обращения истинного держателя в правоохранительные органы или банк с соответствующим заявлением о незаконном списании со счета средств, Вы можете стать объектом уголовного преследования и в результате заплатитьвеличину причиненного убытка.

Во избежание подобных ситуаций лучше пользоваться своей кредиткой или иметь в наличие письменное согласие законногокартодержателя.

Подтверждающие документыпри бронировании на чужую карту

Запретить Вам бронировать чужой картой никто не может, но возникновение ряда проблем при этом вполне вероятно.

Например, при регистрации в отеле Вам могут понадобиться ксерокопии карты, с которой была произведена бронь и копия паспорта ее владельца.

Если у Вас имеется копия карты и копия паспорта владельца кредитки, это гарантирует, что владелец в курсе проведенной операции. Подобное требование есть не у всех гостиниц и авиакомпаний, поэтому этот момент следует уточнять при бронировании.

Некоторые лоукосты, особенно в Азии, требуют обязательное наличие карты, с которой осуществлялось бронирование. Это контролируется на входе в самолет или при регистрации на рейс. В таком случае Вы можете очень сильно попасть, если билет Вам бронировал кто-то другой. То есть, человек, который производил бронь, должен лететь с Вами в одной компании.

Многие системы бронирования при совершении резерва номера не снимают деньги сразу, а берут с Вас оплату по приезду. Таким образом, той картой, с которой Вы совершали резерв, в отеле по приезду Вы уже расплатиться не сможете.

Причем носить чужую карту без сопутствующих документов не имеет никакого смысла. Гостиницы в принципе не имеют права по чужой карте совершать какие-либо транзакции. Этот момент обязательно учитывайте.

Если же Вы забронировали отель и заплатили полную суму сразу, то проблем, как правило, не будет.

Если при бронировании жилья по чужой карте с нее сняли деньги сразу, то в некоторых гостиницах теоретически спросить у Вас эту карту могут. Поэтому опять же хорошо иметь при себе ксерокс документов того человека, на чью карту Вы бронировали отель.

Снятие наличных в банкоматах

Допустим, Вам в чужой стране нужно снять деньги в банкомате. Во-первых, перед тем, как воспользоваться банкоматом очень внимательно посмотрите, нет ли на нем каких-то подозрительных вспомогательных устройств.

Не редко мошенники устанавливают на банкоматы считывающие аппараты, благодаря которым и узнают Ваш пин-код в тот момент, когда Вы его вводите.

Во-вторых, всегда закрывайте собой экран банкомата, чтоб никто не видел, какой код Вы набираете.

Если на Вашей карте хранится много денежных средств, то Вы можете ее застраховать. Делается это зачастую в том банке, где Вы получали карту. При страховании страховая компания возместит Вам все деньги в случае кражи карты или других случаев, попадающих под условия страхования.

Безопасность расчетов в Интернете

Когда Вы оплачиваете что-либо в Интернете, обратите внимание на строку браузера. Если Вы там видите сочетание букв и символовhttps://, то это сертифицированное соединение, которое свидетельствует о законности операций, проводимых на этом сайте.

Сертификаты получают только проверенные ресурсы. Если же сертификата нет, и у Вас на экране появляется окошечко, что этот сертификат не получен или просрочен, то дальнейшие действия Вы совершаете на свой страх и риск.

Любые оплаты и переводы на таких сайтах делать не рекомендовано.

Ошибки при бронировании отелей банковскими картами

Частая ошибка туристов-новичков – это бронирование гостиниц на карту Visaelectronили на карту, где недостаточно денег. На некоторых сайтах бронь на карту, где недостаточно средств, может пройти.

Если Вы бронируете на указанные карты, будьте готовы к тому, что за день до заселения, особенно в высокий сезон, гостиница может совершить проверку указанной карты. Например, снять стоимость 1 ночи. Если транзакция не пройдет, а скорее всего так и будет, то отель отменит Ваш резерв, и Вы окажитесь без номера.

Причем узнаете Вы об этом только когда приедете на место. Чтоб не возникало подобных ситуаций, заводите карту Visaвыше по классу, чем electron или любую другую, но на которой есть достаточно денег.

Не бойтесь пользоваться банковскими картами в путешествиях, главное придерживаться минимальных мер безопасностей по данному вопросу. В следующей статье речь пойдет о способах кражи карточек и партнерских программах.

Эти статьи могут быть Вам интересны: Амстердам – город озабоченных или сексуальной свободы?, Места Рима, В Гималаи, Отдых с детьми, Достопримечательности Бали, Выбор страховой компании

Воровство денег с карты. Как защитить себя от мошенников ?

Источник: http://www.kembr.com/kreditnye-karty-ispolzovanie-chuzhih-kart-snyatie-nalichki-raschet-v-internete/

Почему нельзя передавать свои банковские карты в чужие руки

Использование чужой банковской карты

ВВГУ ЦБ РФ

Хоть раз вы видели объявление, предлагающее купить «пустые» банковские карты. Безликие продавцы предлагают хорошее вознаграждение за кусок пластика и пароль.

И многие думают, действительно, почему бы и не продать? Карта лежит пустая без дела, возможно, кому-то нужнее. Если в вашу голову закрадется такая же мысль, гоните ее прочь.

Отдать банковскую карту, зарегистрированную на ваше имя, в чужие руки – самая фатальная ошибка, которую вы можете допустить в деле с картами. Рассказываем, почему.

Прокуратура напомнила об отвественности

“Результаты прокурорского надзора свидетельствуют о распространенности случаев вовлечения студентов учебных заведений и иных граждан в незаконные финансовые операции с использованием банковских карт.

В таких случаях неизвестные лица размещают объявления о приобретении банковских карт или обращаются непосредственно к держателям карт с предложением купить у них эти карты за небольшое вознаграждение.

Затем такие карты используются для осуществления незаконных операций, направленных на транзит и обналичивание денежных средств, путем зачисления на них крупных сумм со счетов «фирм-однодневок» и дальнейшего обналичивания данных средств через банкоматы”, – сообщила на днях пресс-служба прокуратуры Нижегородской области.

Кто и зачем выкупает карты

Прежде, чем думать о продаже карты, вспомните, кто их покупает. Главным образом те, кто хочет совершать банковские операции при этом не называть своего имени. Понятно, что такие операции находятся вне закона.

Что делают с купленными картами. На карты физических лиц переводятся деньги со счетов фирм-однодневок. Потом деньги снимаются через банкоматы. При этом всегда деньги нелегальные. То есть полученные не совсем законным путем. Это могут быть утаенные налоги, деньги, полученные от продажи краденных объектов искусства и даже доход от продажи наркотиков.

Проблема в том, что электронные расчеты вести в случае серых и черных сделок для преступников безопаснее – меньше шанса, что схватят. А вот вывести деньги в нал – уже проблема.

Кроме того, карты покупают те, кто обманывает пенсионеров, притворяясь попавшими в беду родственниками, те, кто «продает» несуществующие вещи и даже вымогает деньги у «друзей» в соцсетях.

И во всех случаях, если карта ваша, вы будете соучастником.

Что будет с вами, если картой пользуются мошенники

Мало того, что вы станете соучастником возможных преступлений, так еще к вам может нагрянуть полиция и налоговая. Дело в том, что на такие карты деньги переводятся со счетов компаний. А деньги переведенные физлицу компанией считаются прибылью и облагаются НДФЛ.

При условии, что обнальщики снимают огромные суммы, где счет идет за миллионы, через вашу карту могут прогнать столько денег, что вам и не снилось. НДФЛ у нас – 13%.

Даже если с вашей карты выведут около миллиона, сможете ли вы заплатить 130 тысяч налога за доход, который не увидели? А как насчет тюремного срока за кражи и мошенничества?

“В отношении номинальных владельцев банковских карт также могут быть применены меры внутреннего контроля, реализуемые кредитными организациями в соответствии с законодательством о противодействии отмыванию денежных средств, в результате чего держателям таких карт может быть отказано в совершении собственных финансовых операций или в заключении договора банковского счета, – отмечает нижегородская прокуратура.- С учетом изложенного прокуратура Нижегородской области настоятельно рекомендует гражданам воздерживаться от передачи другим лицам оформленных на их имя банковских карт и сообщать в правоохранительные органы о всех поступающих предложениях незаконной продажи банковских карт”.

Попасть в черный список

Так называемые меры “внутреннего контроля” – это нормативы, которые выполняют банки  по указанию ЦБ РФ. Есть такой закон ФЗ-115 – о противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем.

Формы и рамки закона размыты. Однако одного подозрения на незаконные операции хватит, чтобы быстро закрыть счет юрлицу и отправить в черный список физическое лицо.

Последнее имеет множество тяжелых и необратимых последствий.

Не думайте, что если банк занес вас с черный список, вам просто не будут одобрять кредиты. Нет. Вы не сможете совершать никакие банковские операции. Вам не откроют даже дебетовую зарплатную карту.

При устройстве в серьезные компании службы безопасности на вас будут смотреть с подозрением. Вы даже не сможете продать квартиру: вряд ли найдется продавец, готовый предоставить вам крупную сумму наличными.

С вами просто никто не захочет иметь дела. 

Выбраться из черного списка очень  сложно. И возможность дается только в том случае, если человек попал туда случайно или принес все документы, подтверждающие законное происхождение денег. 

Источник: https://www.BankNN.ru/shkola-finansovoy-gramotnosti/pochemu-nelzya-peredavat-svoi-bankovskie-karty-v-chuzhie-ruki

Правовой дискурс
Добавить комментарий