Если банк потерял кредитный договор

Что делать и куда обращаться, если утерян кредитный договор

Если банк потерял кредитный договор
Почему обязательно нужно заказать дубликат утерянного договора и как сделать это максимально быстро и просто.

Довольно часто случается ситуация, когда заемщик потерял кредитный договор.

Переезд, чрезвычайное положение или обычная растерянность приводят к тому, что основной документ, по которому вы как заемщик исполняете свои обязательства перед кредитором, утерян.

Если гражданин потерял кредитный договор, он должен иметь представление, что делать в таких обстоятельствах.

Утрата документа доставит разные неприятности: начиная от потери реквизитов для оплаты и заканчивая невозможностью представить доказательства при участии в судебном споре. Чтобы заплатить по займу, часто требуется указывать паспортные сведения и данные сделки. Номер кредитного договора можно узнать как при обращении в банковское учреждение, так и в прошлых платежных квитанциях.

Для каких целей необходимо наличие кредитного договора на руках

Соглашение о займе − это контракт, заключенный между физическим лицом и кредитором.

Оно содержит все условия выдачи кредита: срок, сумму, график выплат, реквизиты организации, права, обязанности и ответственность банка и должника.

Документ оформляется только письменно в двух экземплярах, которые подписывают заемщик и уполномоченный сотрудник финансового учреждения. Затем ставится печать банка.

Из-за потери договора возникает риск просрочки по выплате займа. Такое возможно, так как вместе с документом часто утрачиваются график выплат и реквизиты банка. Порядочные граждане стараются не нарушать сроков возврата кредита, чтобы не уплачивать неустойку или пени.

По законодательству РФ заемщик обязан хранить соглашение, платежные квитанции и справку о закрытии кредита еще 3 года после даты полного погашения долга. Документы могут понадобиться для защиты своих интересов в суде, если у банка появятся претензии. После окончания этого срока бумаги разрешается утилизировать, потому что время исковой давности истекло.

Как узнать реквизиты для оплаты

Выяснить номер расчетного счета и другие данные, необходимые для платежа, можно такими способами:

  • В прошлых квитанциях об оплате займа. Также в чеках можно узнать как величину и приблизительную дату платежа, так и номер кредитного договора.
  • Посетить банковское учреждение, выдавшее займ. При себе необходимо иметь паспорт. Работник учреждения, проверив наличие гражданина в базе заемщиков, предоставит нужные реквизиты для погашения долга по кредитному договору.
  • С помощью звонка на номер телефона горячей линии банка. Оператор идентифицирует человека с помощью паспортных данных и кодового слова и сообщит нужную информацию. Номер телефона есть на официальном портале банковского учреждения или в рекламном буклете.
  • С помощью онлайн-банка. Если человек ранее вносил деньги за кредит через этот сервис, то данные для выплаты долга можно увидеть, открыв в «Истории платежей» соответствующую операцию.

Как восстановить кредитный договор при утере

Чтобы восстановить утерянный кредитный договор необходимо прийти в банковское учреждение, где он заключался, и потребовать выдать дубликат. Гражданин пишет специальное заявление, которое рассматривается до 10 дней. Иногда получить копию кредитного договора возможно только в центральном офисе банка.

Посмотрите пример заявления на восстановление кредитного соглашения:

⇓Скачать бланк заявления

Восстанавливая соглашение, нужно учитывать следующие моменты:

  • Часто кредитор взимает плату за повторную выдачу документа.
  • Вероятно, получить сразу в день обращения копию кредитного договора не получится. Необходимо будет еще раз посетить офис учреждения, чтобы забрать нужные бумаги (как правило, срок ожидания – от нескольких дней до 2 недель).
  • Соглашение должны подписать те же работники банка, что подписывали оригинал.
  • Договор скрепляется синей печатью кредитора.
  • Финансовое учреждение имеет право поставить на соглашении отметку «КОПИЯ» или «ДУБЛИКАТ».

Можно ли не восстанавливать договор?

Когда у гражданина сохранились график платежей и реквизиты кредитора, он думает, что дубликат потерянного соглашения не нужен. Такое мнение ошибочно. Финансовое учреждение может поменять условия кредитования (например, повысить процент по займу), а человек не узнает правомерно ли это, потому что у него нет нужного контракта.

В связи с тем, что законодательство РФ обязывает заемщика хранить соглашение еще 3 года после выплаты кредита, рекомендуется восстанавливать утерянный документ.

Гражданин, погасивший займ и получивший справку об отсутствии долга, может не запрашивать дубликат у кредитора. Однако в период исковой давности остается возможность того, что банк может по какой-либо причине подать в суд на заемщика.

Наличие соглашения – одно из главных доказательств в таких разбирательствах, поэтому лучше восстановить потерянные бумаги.

Можно ли не платить по кредиту, если банк сам потерял документы?

Хотя финансовые организации хранят заключенные контракты в архивах, вероятность утраты документа существует.

Если банк допустил потерю кредитного договора, человек не освобождается от уплаты задолженности.

У учреждения остаются письменные доказательства выдачи денежных средств: заявление на кредит, платежные и расчетные документы (расходный кассовый ордер, выписка о движении денег по счету).

Полезные советы

Полезные советы физическим лицам, заключившим сделку с банковским учреждением:

  • Нужно хранить соглашение о займе и чеки, подтверждающие выплату задолженности, 3 года.
  • После заключительной оплаты по кредиту необходимо взять справку о закрытии долга по займу.
  • Рекомендуется делать ксерокопии соглашения, чтобы избежать неприятных последствий, связанных с потерей оригинала.
  • Можно подключить «Автоплатеж» для автоматического списания средств со счета заемщика и перечисления их кредитору. Благодаря такой услуге, гражданин не будет волноваться о своевременной оплате долга и правильности реквизитов банковской организации.

Человек, потерявший кредитный договор, должен знать, что можно сделать дубликат. Документ восстанавливается в офисе банковской организации в течение 1−14 дней. Соглашение о займе и платежные квитанции хранятся 3 года.

После полного возврата задолженности нужно взять справку о закрытии кредита. Ответственно относитесь к документам, бережно храните кредитный договор и исполняйте свои обязательства неукоснительно.

Тогда и сотрудничество с любым банком будет простым и взаимовыгодным.

Источник: https://creditometr.online/fininfo/poteryal-kreditnyj-dogovor

Потерян кредитный договор что делать – Все о финансах

Если банк потерял кредитный договор
(10 5,00 из 5)
Загрузка…

Если потерян кредитный договор, что делать в этом случае? Действительно, соглашение с банком о предоставлении заемных средств является важным документом, детально определяющим все аспекты взаимоотношений кредитора с заемщиком.

Как известно, такая официальная бумага составляется в простой письменной форме, оформляется в двух равнозначных экземплярах, каждый из которых в обязательном порядке подписывается обеими сторонами отношений кредитования и обладает одинаковой юридической силой.

Документ начинает действовать непосредственно после его подписания.

Любые разногласия и споры, которые возникают между банком-кредитором и заемщиком, должны разрешаться в строгом соответствии с параметрами и требованиями договора, согласованного и подписанного ранее обеими сторонами.

Хранить эту бумагу заемщику рекомендуется на протяжении всего времени пользования заемными средствами (срока кредитования), а также в течение еще 3 (трех) лет после полного погашения ссуды – периода, который считается сроком исковой давности.

Таким образом, если получатель кредита теряет заключенное с банком соглашение, регламентирующее все нюансы предоставления и последующей выплаты соответствующего займа, а вышеупомянутые сроки еще не прошли, то вопрос о том, как правильно поступить в этом случае, является весьма актуальным.

Можно ли восстановить потерянный договор кредитования? Нужно ли вообще это делать? Каков порядок осуществления данной процедуры?

Есть ли необходимость в восстановлении кредитного договора

Конечно, если руководствоваться чисто теоретическими соображениями, то можно утверждать, что серьезная необходимость в восстановлении утраченного кредитного договора вообще отсутствует.

Если заемщик, который потерял свой экземпляр данной бумаги, сохранил график выплаты кредита, помнит все параметры полученной ссуды, условия её предоставления и возврата, а также реквизиты банка-кредитора, используемые при ежемесячном внесении кредитных платежей, то можно спокойно продолжать погашение взятого займа, придерживаясь установленного порядка.

По факту потери клиентом кредитного договора банк не станет применять какие-либо санкции, так как финансовому учреждению, в принципе, безразлично, будет ли заемщик хранить собственный экземпляр подписанного соглашения или нет.

Вопрос о том, подлежит ли восстановлению потерянный кредитный договор, чаще всего интересует именно тех заемщиков, у которых появились сложности с закрытием обязательств или возникли разногласия с банком-кредитором.

Однако опыт показывает, что собственный экземпляр кредитного соглашения все же должен быть у получателя ссуды при любой ситуации. К примеру, нельзя исключить такой вариант развития событий, когда банк по личному усмотрению меняет условия ранее выданного займа без согласования этих изменений с клиентом.

Нередко подобные манипуляции совершаются кредитором при таких обстоятельствах, как кризис в экономике или значительные колебания валютных курсов.

Финансовые учреждения иногда пытаются разными способами и средствами ускорить погашение предоставленных кредитов, в одностороннем порядке корректируя сроки, суммы, ставки процента и другие параметры заимствования, имеющие существенное значение.

Заемщик в этом случае вправе обратиться в суд, требуя отмены неправомерно внесенных изменений и восстановления первоначальных условий кредитования, согласованных с банком при подписании соответствующего договора.

Не имея на руках собственного экземпляра данной бумаги, заверенного подписью кредитора, клиент банка едва ли сможет что-либо доказать.

Если так случилось, что клиентский экземпляр договора о предоставлении ссуды по тем или иным причинам был утрачен, заемщику рекомендуется как можно скорее приступить к его восстановлению, обратившись с этой целью в соответствующее кредитное учреждение. Процедура повторного составления клиентского экземпляра соглашения о кредитовании предусматривается сегодня любым банком или иной финансовой организацией, занимающейся выдачей займов.

Кредитный договор потерян: как восстановить

Если заемщик обнаружил отсутствие кредитного соглашения, ему следует незамедлительно обратиться в свой банк, оповестив его представителей о факте потери личного экземпляра данной бумаги.

В отделении финансового учреждения клиент должен составить и подать заявление по соответствующей форме с просьбой о предоставлении нового экземпляра кредитного договора на том основании, что ранее оформленный документ аналогичного содержания был утрачен гражданином. В течение семидневного срока, отсчитываемого с момента подачи клиентом такого заявления, банк должен подготовить и предоставить заемщику новый экземпляр того соглашения о кредитовании, которое уже было заключено непосредственно при выдаче ссуды.

Важный нюанс – в ситуации утраты клиентом своего экземпляра кредитного договора банк вправе предоставить заемщику исключительно дубликат этого документа. Восстановление потерянного оригинала такой бумаги уже не представляется возможным.

Между тем, дубликат соглашения о заимствовании будет иметь ту же юридическую силу, что и его оригинал.

Получатель ссуды сможет правомерно ссылаться на нормы этого документа, если в отношениях с банком-кредитором будут возникать какие-либо спорные вопросы, решать которые придется через суд.

Дубликат договора о банковском кредитовании в обязательном порядке должен содержать следующие реквизиты:

  1. дата составления документа (оформления кредита);
  2. подпись, поставленная руководителем финансового учреждения;
  3. печать банка, предоставившего физическому лицу заем.

Составление дубликата бумаги должно производиться банком с соблюдением всех правил и требований, предусмотренных для ситуации восстановления кредитного договора, экземпляр которого был потерян клиентом. Новый экземпляр соглашения о ссуде с финансовым учреждением должен полностью соответствовать оригиналу этого документа – как по содержанию, так и по форме. Каких-либо отличий быть не должно.

© 2018, Все о финансах. Все права защищены. Копирование материалов только с разрешения автора.

(10 5,00 из 5)
Загрузка…  

Источник: https://vseofinansah.ru/kredity-i-zajmy/poteryan-kreditnyj-dogovor-chto-delat

Потерял кредитный договор. Решение проблемы

Если банк потерял кредитный договор

Договор по кредиту является обычным документом. И часто случается так, что с ним происходит что-то неладное. Может случиться так, что потерян кредитный договор без возможности найти его.

А бывает, что банк потерял кредитный договор, пытаясь возложить вину на вас. В любой из таких ситуаций не надо никого винить и паниковать. Законом предусмотрены четкие решения данных проблем.

Опирайтесь на них, и все решится. 

Зачем хранить кредитный договор? 

Данный документ является основой сделки между вами и банком. В нем четко прописано, кто кому должен, реквизиты, адреса, условия и, в общем все. Поэтому кредитный договор должен быть у обеих сторон. Его экземпляр – это залог законности.  

При этом суд может отказать в иске заёмщику, если у него нет оригинала договора по займу. А значит, такая бумага необходима, чтобы иметь возможность отстаивать свои интересы. 

Кроме того, в договоре обычно есть график платежей, реквизиты, куда переводить деньги. Утрата данной информации грозит просрочками и штрафами соответственно. 

Что делать если потерял кредитный договор? 

Если найти документ уже нельзя, то стоит обратиться в банк. Там вам должны дать бланк заявления или просто указать, как писать такое заявление. Это ходатайство будет содержать просьбу выдать другой договор в замен утраченного. 

Также вам необходимо будет повторно указать свои паспортные данные и контакты для связи. 

И приготовьтесь немного заплатить. Это будет, лидо штраф, либо комиссия за услуги по предоставлению дубликата кредитного соглашения. Это одно и то же. 

После написания заявления и оплаты, вам скажут, когда именно можно забрать документ. Обычно в течение рабочей недели такой вопрос решается. 

Не забудьте посмотреть, есть ли на новом договоре печати, подписи и иные атрибуты подлинности. И больше его не теряйте. 

Банк потерял кредитный договор. Можно ли не платить? 

Если банк потерял кредитный договор, то у него должна быть информация по составлению его дубликата. Он снова составит бумагу и попросит вас подписать ее заново. Так случается чаще всего. 

Также, могут запросить ваш экземпляр, чтобы выполнить эту процедуру. В любой случае, у банка есть решение проблемы. 

Некоторые считают, что можно не платить в  такой ситуации. Ведь по закону договор, не имеющей письменной формы, является недействительным. Но все не так просто. Ведь: 

  • При признании сделки недействительной все деньги возвращаются туда, где они были. Значит, кредит отдать придется;
  • Банк будет на вас давить. Коллекторы и все такое. Это неприятно;
  • Вы будете занесены в разные черные списки, как неплательщик и прочее;
  • Банк найдет доказательства вашей вины и заставит вас еще неустойку отдавать. Там работают опытные юристы, не забывайте об этом.

Поэтому в теории, если банк потерял кредитный договор, то можно не платить кредит. Но на практике реализовать такое очень сложно. У банка есть масса рычагов давления и уловок. 

Да и вообще, не привыкайте действовать не по совести. Иначе, до добра это не доведет. 

Как платить кредит, если потерял кредитный договор? 

Если произошла утеря данного документа, то вы можете лишиться важных реквизитов и возможности нормально погашать займ. В такой ситуации надо:

  1. Посмотреть банковские квитанции, чеки. Там обязательно должны быть данные, по которым можно заплатить;
  2. Обратиться в банк. Там проверят ваши паспортные данные и скажут, куда именно перечислять деньги, пока дубликат договора не готов;
  3. Позвоните в банк. Если вы продиктуете данные, то вам должны по телефону продиктовать необходимую информацию;
  4. Зайдите в интернет банк, если вы оплачивали займ онлайн. Там, в истории платежей должны быть реквизиты, по которым вы платили ранее. 

А нужно ли его восстанавливать? 

Многие заемщики при утере кредитного договора его не восстанавливают, считая это не нужным. Особенно, если осталось платить немного, и все данные и так известны. 

Сам банк не будет требовать от вас сохранения своего экземпляра. Наоборот, банку выгодно, если вы его потеряете и забудете об этом. 

Но в случае любого спора вы будете бесправным. Так как вы не сможете доказать, что у вас этот договор был. Даже мелкие споры с банком, например, изменение суммы ежемесячного платежа, будут не решаемыми. Ведь договора нет. 

Поэтому лучше не лениться и все восстанавливать. Есть случаи, когда из-за десяти рублей просрочки, люди судятся годами. Произойти может всякое. И без договора тут никак. 

 Интересные нюансы 

Стоит заметить, что новый договор по кредиту должен быть подписан теми же людьми, что и старый или теми же должностными лицами. Иначе – это будут разные бумаги со всеми вытекающими последствиями. 

В нормативных актах сказано, что договор должен иметь “мокрую печать”. То есть, реально отпечаток с логотипом, а не рисунок или нечто иное, что можно легко подделать. 

На выданном вам новом документе будет написано “дубликат” или “копия”. Это не страшно. Договор все равно имеет юридическую силу. Просто все теперь будут знать, что один экземпляр вы “посеяли”. Насколько это негативно, сказать сложно. 

Если у вас есть сомнения, то возьмите еще и справку о текущей задолженности. Ведь иногда бывает так, что процедура восстановления документации “случайно” снижает ваши платежи.

Советы тем, кто теряет 

Чтобы ситуация, когда человек потерял кредитный договор, не была катастрофической вам стоит: 

  • Сделать копии бумаги сразу после того, как вы ее получили. На всякий случай. Вас не затянет;
  • Сфотографировать договор и оставить у себя его скан. Пусть будет, пригодится;
  • Не паниковать. Не позволяйте себя ругать. Восстанавливать документы – это прямая обязанность банка;
  • Подключить себе “авто платёж”. Так даже при потере реквизитов кредит будет платиться сам, путем списания денег с вашей карты.

Если все хорошо, то не забывайте хранить соглашение в течении 3-х лет после погашения долга. Это срок исковой давности. Так вы обезопасите себя от возможных претензий. 

И главное, это серьезное отношение к процессу. Даже небольшой кредит – это сделка. А со сделками шутки плохи.

В дополнение темы: 

Как расторгнуть договор с банком? 

Договор товарного кредита 

Потерял карту Сбербанка. Что делать? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/poteryal_kreditnii_dogovor_reshenie_problemi

Если банк потерял кредитный договор

Если банк потерял кредитный договор

Чтобы не допустить просрочки, воспользуйтесь одним из трех вариантов:

  • найти чек или квитанцию об оплате. На них должны указываться реквизиты, по которым был внесен платеж;
  • явиться в банк. Посетите отделение финансовой организации, в которой получали кредит, возьмите с собой паспорт. Сотрудники предоставят вам реквизиты;
  • позвонить в банк. Позвоните по контактным телефонам финансовой организации и предоставьте сотрудникам необходимую информацию.

Если вам нужно восстановить кредитный договор, наши специалисты готовы помочь. Юристы компании расскажут, какие шаги необходимо предпринять, какие документы потребуются, и в какие сроки это делается.

При этом суд может отказать в иске заёмщику, если у него нет оригинала договора по займу. А значит, такая бумага необходима, чтобы иметь возможность отстаивать свои интересы.

Кроме того, в договоре обычно есть график платежей, реквизиты, куда переводить деньги. Утрата данной информации грозит просрочками и штрафами соответственно.

Что делать если потерял кредитный договор?

Если найти документ уже нельзя, то стоит обратиться в банк.

Там вам должны дать бланк заявления или просто указать, как писать такое заявление. Это ходатайство будет содержать просьбу выдать другой договор в замен утраченного.

Также вам необходимо будет повторно указать свои паспортные данные и контакты для связи.

И приготовьтесь немного заплатить. Это будет, лидо штраф, либо комиссия за услуги по предоставлению дубликата кредитного соглашения.

Это одно и то же.

Что делать если банк потерял кредитный договор

Главным документом, определяющим взаимоотношения банка и клиента при оформлении займа, является кредитный договор. В нем прописываются все условия сотрудничества, в том числе общая сумма кредита, график выплат, сумма каждого платежа. Документ заключается в двух экземплярах, один из которых остается в банке, а второй получает на руки клиент.

Внимание Свою копию необходимо хранить, ведь она может понадобиться в любой момент. Однако вероятна ситуация, при которой клиент потерял кредитный договор. Разумеется, в таком случае необходимо предпринять все меры, чтобы найти документ.
Если поиск ни к чему не привел, бумагу следует восстановить.

Сделать это вполне реально, хотя процедура может занять определенное время.

Почему важно восстановить кредитный договор?

Теоретически, восстановление документа не является необходимостью.

Важно Возможно, у банка имеется только сканированная копия документа, которую получил кредитный отдел для акцепта выдачи денег. В таком случае вы сможете узнать, утерян ли ваш договор в банке.

Многие клиенты задают вопрос: банк потерял кредитный договор, существует ли правовая возможность отказаться от оплаты долга?

Интересно мнение судов по вопросу об обязательствах заемщика перед банком в случае утери последним договора кредитования. Судебная практика гласит, что если банк потерял кредитный договор, заемщику платить по счетам необязательно.

Суд не удовлетворил исковые требования банка, пытавшегося взыскать с индивидуального предпринимателя 5,5 млн рублей задолженности по кредитному договору по причине: банк не доказал факт выдачи кредита.

Если банк потерял кредитный договор по ипотеке

При возникновении задолженности начинаются первые звонки коллекторов, запрос в БКИ, но если договора нет, то и обязательства перед банком получается тоже. После тщетной попытки банка поднять оригиналы документов последует попытка давления на заемщика. Если заемщик проявит волю, банку остается только аннулировать кредит, списать убытки и объявить выговоры сотрудникам.

Важно! Клиент попадает в черные негласные списки, однако таковым спискам доверия нет, поэтому кредитная история практически не пострадает.

Если же заемщик платил, а позже узнал о потере банком договора, то он можете перестать вносить ежемесячные платежи.
До этой поры заемщик исполнял свое обязательство своевременно, ежемесячно внося деньги на банковский счет.

Это не страшно. Договор все равно имеет юридическую силу. Просто все теперь будут знать, что один экземпляр вы «посеяли». Насколько это негативно, сказать сложно.

Если у вас есть сомнения, то возьмите еще и справку о текущей задолженности.

Ведь иногда бывает так, что процедура восстановления документации «случайно» снижает ваши платежи.

Советы тем, кто теряет

Чтобы ситуация, когда человек потерял кредитный договор, не была катастрофической вам стоит:

  • Сделать копии бумаги сразу после того, как вы ее получили. На всякий случай. Вас не затянет;
  • Сфотографировать договор и оставить у себя его скан. Пусть будет, пригодится;
  • Не паниковать. Не позволяйте себя ругать. Восстанавливать документы — это прямая обязанность банка;
  • Подключить себе «авто платёж».

Бывают случаи, когда банки теряют свой экземпляр кредитного договора.

Как поступать заемщику, если банк потерял кредитный договор? Предположим, утеря произошла при переезде архива, при сотрудничестве банка с агентом, передаче документов между банковскими структурами.

Вероятность потерь документов достаточно высока. Что в такой ситуации делать клиенту?Важно! Если вы сами разбираете свой случай, связанный с потерей банком кредитного договора, то вам следует помнить, что:

  • Все случаи уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

Мы рекомендуем клиентам запросить у банка копию договора, сославшись на утерю собственного экземпляра.

Кредит от «РОСБАНКА» от 9,9% Потерял кредитный договор. Решение проблемы

208614 просмотров

Договор по кредиту является обычным документом. И часто случается так, что с ним происходит что-то неладное.

Может случиться так, что потерян кредитный договор без возможности найти его. А бывает, что банк потерял кредитный договор, пытаясь возложить вину на вас. В любой из таких ситуаций не надо никого винить и паниковать.

Законом предусмотрены четкие решения данных проблем. Опирайтесь на них, и все решится.

Зачем хранить кредитный договор?

Данный документ является основой сделки между вами и банком. В нем четко прописано, кто кому должен, реквизиты, адреса, условия и, в общем все.

Поэтому кредитный договор должен быть у обеих сторон. Его экземпляр — это залог законности.

Если потерян кредитный договор, не стоит начинать паниковать. Ничего страшного не произошло, и такие ситуации не редкость. Что нужно делать, и кто поможет получить дубликат документа, рассмотрим ниже.

Заключение

Потеря кредитного договора может доставить вам некоторые неприятности.

Но в случае любого спора вы будете бесправным. Так как вы не сможете доказать, что у вас этот договор был. Даже мелкие споры с банком, например, изменение суммы ежемесячного платежа, будут не решаемыми. Ведь договора нет.

Поэтому лучше не лениться и все восстанавливать. Есть случаи, когда из-за десяти рублей просрочки, люди судятся годами. Произойти может всякое. И без договора тут никак.

Интересные нюансы

Стоит заметить, что новый договор по кредиту должен быть подписан теми же людьми, что и старый или теми же должностными лицами. Иначе — это будут разные бумаги со всеми вытекающими последствиями.

В нормативных актах сказано, что договор должен иметь «мокрую печать».
То есть, реально отпечаток с логотипом, а не рисунок или нечто иное, что можно легко подделать.

На выданном вам новом документе будет написано «дубликат» или «копия».

Источник: http://yurist-don.ru/esli-bank-poteryal-kreditnyj-dogovor/

Как погасить кредит, если банк потерял лицензию?

Если банк потерял кредитный договор

Потеря коммерческим банком лицензии обычно приводит к серьезным проблемам, с которыми сталкиваются не только учредители или сотрудники финансового учреждения, но и обычные клиенты.

Если владельцы депозитов в течение продолжительного срока не могут получить предоставленные банку деньги, то заемщики зачастую видят в банкротстве или потере лицензии шанс избавиться от долговых обязательств.

Однако на практике игнорирование запланированных взносов по кредиту приводит к возникновению систематических просроченных платежей.

Иными словами, даже если у коммерческого банка отозвали лицензию, каждый заемщик обязан продолжить погашение ссуды.

Причины потери лицензии

Негосударственные банковские организации — это коммерческие предприятия, работа которых напрямую зависит от правильного формирования стратегии, связанной с предоставлением депозитов, кредитов и различных расчетных операций.

Привлекая потенциальных клиентов умышленно заниженными процентными ставками по кредитным продуктам, банки повышают риск возникновения непредвиденных ситуаций, связанных с невозвратом предоставленных в долг денежных средств.

Чем выгоднее условия сделок, тем выше риск серьезных финансовых убытков, получение которых в любой момент может привести коммерческий банк банкротству.

Основные причины потери банковской лицензии:

  1. Официально подтверждённое через суд банкротство финансового учреждения.
  2. Добровольное решение совета директоров по закрытию, перепрофилированию или продаже бизнеса.
  3. Реструктуризация предприятия в форме изменения масштаба или формы деятельности.
  4. Нарушение (в том числе умышленное неисполнение) законов и установленных Центробанком правил.
  5. Наличие доказанных недостоверных сведений, на основании которых ранее была выдана текущая лицензия.

Согласно ФЗ № 395-1, которым регулируется банковская деятельность, существует широкий список правовых оснований для юридически верного отзыва лицензии. В некоторых случаях санкции применяются без каких-либо оговорок.

Например, Центральный банк обязан лишить лицензии кредитную организацию, достаточность капитала которой не превышает 2%.

Веской причиной для лишения банка лицензии считается снижение суммы собственных средств организации до уровня, который не превышает размер уставного капитала, указанный учредителями во время регистрации финансового учреждения.

Однако с момента выдачи действующей лицензии должно пройти не менее двух лет. Руководство финансового учреждения имеет право обратиться в ЦБ с официальным прошением о немедленном переводе бизнеса в обширную категорию небанковских кредитных организаций.

Центральный банк не обязан, но вправе отзывать лицензию, если учреждение изначально получило разрешение на предоставление услуг после указания недостоверных сведений.

Подозрения со стороны государственных органов вызовут ошибки в отчетных данных, осуществление любых непредусмотренных лицензией операций, начало работы банка через год после получения всех разрешений, неисполнение решений судов и прочие мелкие нарушения, вызванные неумелой политикой руководства.

Банки могут закрываться также по причинам, которые напрямую не связаны с их деятельностью, включая проблемы политического и отраслевого характера.

Уход учреждения с финансового рынка порой происходит без каких-либо потерь для клиентов. Для этого банк сначала продает долги заемщиков, а затем из вырученных средств осуществляет платежи для удовлетворения всех запросов владельцев депозитов.

В любом случае процесс сворачивания бизнеса занимает по меньшей мере несколько месяцев, на протяжении которых назначенная ЦБ временная администрация подготавливает бизнес к ликвидации, ища средства для погашения задолженностей путем продажи действующих прав требований.

Потеря выдавшим заем коммерческим банком права заниматься кредитной деятельностью не является основанием для прекращения платежей по договору. У заемщика могут возникнуть некоторые проблемы с внесением платежей, но сами долги никуда не пропадут.

Сначала обслуживанием клиентов будут заниматься временные управляющие, а после отзыва лицензии и ликвидации кредитного учреждения, претендовать на задолженность может выкупившее договор третье лицо или же государство, гарантирующее возвращение депозитов.

В основном права требования по действующему кредиту переходит к частным компаниям, которые выкупают долги.

Рекомендации по погашению задолженности в случае отзыва лицензии обслуживающего банка:

  1. Внесение денежных средств на действующий расчетный счет по стандартному графику без просроченных выплат.
  2. Обращение к представителям временной администрации для планирования дальнейших действий.
  3. Осуществление регулярных платежей на временный расчетный счет, открытый во время ликвидации банка.
  4. Обсуждение с новым кредитором условий сотрудничества с возможным пересмотром параметров сделки.
  5. Досрочное или плановое погашение долга с использованием расчетного счета нового кредитора.

Тем не менее, часто новые кредиторы понимают всю сложность ситуации, поэтому без особых проблем идут навстречу клиентам.

Среднестатистический заемщик не разбирается в правовых вопросах, связанных с банкротством и ликвидацией банка. Физическое лицо боится вносить платежи по кредиту на расчетный счет лишившегося лицензии банка, так как существует риск потери денежных средств.

Однако на практике заемщик всецело защищен. Если расчетный счет обанкротившегося кредитора перестает обслуживаться, деньги автоматически возвращаются плательщику или пересылаются на действующий счет.

Таким образом, в любом случае происходит погашение задолженности.

Условия кредита при переходе договора в другой банк

На выкуп кредитного договора обычно претендуют коллекторские агентства или крупные банки, которым срочно нужно увеличить количество заемщиков. Законом не запрещено изменение условий кредитования, но только по согласованию сторон.

Если новый кредитор умышленно изменяет параметры сделки, повышая финансовую нагрузку, заемщик может без промедления обратиться в суд.

Условия по займам, которые переходят из рук в руки, обычно сильно не меняются. В некоторых случаях допускается согласованное снижение или повышение процентных ставок, но подобная коррекция параметров сделки обязана удовлетворить требования всех сторон.

Согласованные изменения сделки обычно включают:

  • Пересмотр графика регулярных платежей с увеличением или уменьшением промежутка между взносами.
  • Изменение процентных ставок в сторону увеличения или снижения с учетом рыночных условий.
  • Коррекция срока кредитования с последующим пересмотром расписания выплат.
  • Отказ от получения необязательных услуг, которые были навязаны клиенту обанкротившимся банком.
  • Оформление дополнительных сервисов, способных упростить процесс погашения выкупленного займа.

Если заемщик не предупрежден о передачи прав требований с изменением параметров сделки, запрещается наложение каких-либо штрафных санкций за непредумышленное нарушение обновленных условий договора.

Как правило, новые кредиторы стараются облегчить процесс погашения кредита, чтобы клиенты получили шанс на своевременную выплату. Благодаря грамотному подходу к сотрудничеству долг можно быстро погасить.

Новый кредитор не имеет права требовать:

  1. Повторное внесение платежей.
  2. Досрочное погашение долга.
  3. Выплату необоснованных штрафов.
  4. Резкое повышение процентных ставок.

Впрочем, не стоит слепо надеяться на значительные поблажки. Кредиторы обычно не готовы прощать долги после их выкупа у обанкротившихся банков. Поскольку за передачу прав требования были заплачены деньги, организация часто нацелена на погашение долга, предполагающее получение прибыли, способной окупить инвестиции.

Списание долгов допускается только в том случае, если речь идет о совершенно незначительной сумме или задолженностях, которые получены заемщиком в результате нарушений сделки со стороны банка. Например, текущая сделка может быть признана нелегальной в судебном порядке, а старый договор расторгнут постфактум.

Как заемщику себя вести в случае потери кредитором лицензии?

Заемщики, которые столкнулись с банкротством обслуживающего банка, не должны паниковать. Регулярные платежи по договору следует продолжать с учетом изначального или официально обновленного графика.

Если возникают конфликтные ситуации, настоятельно рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу.

Спор с новым кредитором без особых проблем можно решить вполне мирным путем или посредством запланированного обращения в суд.

Рекомендации для заемщика:

  • Все неправомерные условия договора следует оспаривать исключительно в судебном порядке.
  • Разрешается подать жалобу на кредитора в Роспотребнадзор и Центральный банк.
  • Не стоит избавляться от старого кредитного договора, так как он часто входит в доказательную базу.
  • Нужно собирать все квитанции и чеки, связанные с внесением денежных средств.
  • Следует получить извещение или справку о потери лицензии первоначальным кредитором.

Отягощение кредитных условий, доказанное путем сбора и предоставления документов, является основанием для обращения в суд. Однако абсолютно бесполезно судится, если клиент лично подписал новый договор. Отмене подлежат только параметры кредита, которые были внедрены без ведома и согласия должника.

В случае возникновения проблем с внесением платежей по кредиту нужно немедленно узнать причину текущей просрочки. Для этого достаточно обратиться в офис или на горячую линию банка.

Если к работе привлечены временные управляющие, именно на их плечи ляжет сопровождение действующих сделок. Неучтенные платежи будут возвращены или направлены в счет погашения задолженности.

После выплаты кредита нужно получить справку об отсутствии финансовых претензий к заемщику и обратиться за выпиской в БКИ.

Чтобы избежать рисков, связанных с выплатой кредита во время процедуры лишения банка лицензии, настоятельно не рекомендуется связываться с малоизвестными финансовыми учреждениями.

Какие бы выгодные условия для сделки не предоставляли подобные компании, заемщик может столкнуться с серьёзными проблемами на этапе сотрудничества.

Лишь крупные кредитные организации, имеющие высокий уровень надежности и множество представительств в различных регионах страны, гарантируют комфортные условия для сотрудничества.

Вас также может заинтересовать:

Банковская тайна

Всё о банковской тайне: какие конфиденциальные данные клиента защищаются, популярные способы защиты информации, какие государственные органы могут претендовать на получение конфиденциальной информации в рамках банковской тайны.

Какие условия кредитного договора являются незаконными?

Материал информирует о распространенных методах обмана заемщиков. Рассмотрены юридические условия составления кредитного договора. Предоставлены рекомендации, позволяющие защититься от мошеннических схем, которые практикуются финансовыми учреждениями. Детально описаны незаконные и полулегальные условия кредитного договора.

Кредитный договор. Что нужно знать заемщику?

Советы заемщику: на что следует обратить внимание при заключении кредитного договора. Условия, структура, срок действия, популярные способы нарушения условий договора. Основные уловки недобросовестных кредиторов.

Источник: https://creditar.ru/credits/kak-pogasit-kredit-esli-bank-poteryal-litsenziyu

Что делать, если потерян кредитный договор?

Если банк потерял кредитный договор

В процессе переезда, капитального ремонта или в силу иных обстоятельств могут пропасть ценные документы.

Что делать, если человек потерял кредитный договор? Ведь соглашение содержит информацию о графике и сроках платежей, условиях договорных обязательств между клиентом и банком, и, наконец, служит защитой интересов заёмщика при возникновении спорных ситуаций. Как в данном случае действовать?

Как восстановить кредитный договор?

Процесс восстановления документа теоретически сводится к получению второго экземпляра. Казалось бы, нет ничего проще. Как получить копию кредитного договора в банке? Если шансов найти документ нет — нужно обратиться в банк, который выдал кредит. Там следует написать заявление установленной формы, где указать причину, по которой производится запрос дубликата.

Данная заявка должна быть зарегистрирована и передана руководству. В течение 7 календарных дней клиенту должны дать ответ. Либо за этот срок сделать дубликат, либо письменно обосновать причину своего отказа. Если просьбу отклонили, следует обращаться в суд с исковым заявлением. Банк накажут и обяжут изготовить дубликат.

Все просрочки, допущенные в момент, пока будет идти разбирательство, не должны облагаться пеней.

С юридической точки зрения дубликат является базовым документом, полностью заменяющим утерянный, и может быть представлен к рассмотрению в любых ситуациях. Главное, он должен быть оформлен так же грамотно, как и исходный вариант соглашения и полностью дублировать тот экземпляр, который находится в самом банке. Можно сделать соответствующий запрос и убедиться в идентичности документов.

Можно ли не восстанавливать кредитный договор?

Ситуации, когда банк потерял кредитный договор, случаются не так часто, как это происходит с его клиентами. Но такое иногда бывает, и компания старается сразу же восстановить документ, посылая письменное уведомление второй стороне соглашения с просьбой предоставить свой вариант. Отказываться от этого не стоит, ведь здесь есть обоюдный интерес.

Конечно, можно не тратить время на восстановление договора, как многие и делают — особенно, если срок его действия заканчивается, и осталось совершить всего несколько платежей.

Такие поступки неразумны и чреваты тем, что в случае возникновения конфликтных вопросов или спорных ситуаций, связанных с закрытием кредита и сверкой по перечислениям, заёмщику будет нечем доказывать свою правоту.

Кроме того, после погашения долга нужно свериться с банком, что претензий нет, и сумма выплачена в полном объёме. Здесь также потребуется договор.

Как уточнить реквизиты для оплаты кредита?

Выяснить, куда теперь осуществлять платежи, можно несколькими способами:

  1. Взять предыдущую квитанцию об оплате долга и посмотреть там реквизиты получателя, номер кредитного соглашения и сумму, которую следует внести. Этих данных будет достаточно, чтобы совершить текущий платёж и не допустить просрочки.
  2. Через интернет – у каждой крупной компании есть свой официальный сайт. Необходимо зарегистрироваться и создать личный кабинет. Там будет вся необходимая информация. Если вы владелец дебетовой пластиковой карточки, тут же можно и заплатить.
  3. Позвонить оператору на горячую линию – сказать регион проживания и ответить на другие вопросы сотрудника. Такие звонки можно делать круглосуточно и абсолютно бесплатно.
  4. Подать личный запрос в кредитное бюро.

Порядок действий для заёмщика

Потеря кредитного договора — ситуация некритичная и довольно распространённая. Действия заёмщика должны быть следующими:

  1. Не затягивать с решением проблемы и немедленно обращаться в банк. Прекрасно, если человек помнит, где именно он подписывал договор – в каком филиале организации.
  2. Поясните сотруднику компании свои обстоятельства и попросите его распечатать ваш экземпляр еще раз. Возможно, такая услуга будет оказана на платной основе. Большинство банков берут за это совсем незначительные деньги. Вероятность того, что в просьбе будет отказано – есть. Ваши действия в этом случае – звонок на горячую линию финансовой организации (не выходя за пределы отделения).
  3. Работник учреждения может назначить конкретный день, когда можно будет прийти и забрать свой экземпляр. В этом случае на нём должна стоять отметка «дубликат».
  4. Если подошёл срок текущего платежа, откладывать его не стоит. Достаточно просто попросить у оператора квитанцию или платёжные реквизиты и произвести перевод на месте.

После получения второго экземпляра соглашения убедитесь в том, что всё оформлено правильно, содержание документа соответствует первоначальному варианту, присутствуют печати и подписи руководителя.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/poteryan-kreditnyj-dogovor-chto-delat.html

Правовой дискурс
Добавить комментарий